□本报记者 刘伟

明天就要和2015年说再见了。回顾2015年的投资理财市场，股市从暴涨到暴跌再到逐渐平稳，银行理财产品收益率一路走低，互联网宝宝们收益破3，金价在年初反弹后就在美元加息预期的压制下不断创出新低，而P2P平台癫痫诊断依据风险持续显露要在这纷繁复杂的投资理财市场实现稳定盈利，普通投资者感觉压力山大。

投点什么好呢？这种困惑，在2015年有了一个专门的名词：资产配置荒。

辞旧迎新之际，记者决定现身说法，说说自身的投资经历，给大家的2016年理财做个参考。

最大盈利，还是来老年人癫痫病怎么治疗自股市

过去这一年，记者理财的整体收益率在40%左右，与那些动辄翻倍的投资高手相比差距甚远，但也是过去几年里收益最好的一年。这一年里我投资了银行理财、纸黄金、债券基金、股票及股票基金、分级基金等多个品种，增加了保险投资额度，既有成功赚钱的喜悦，也有失败亏损的教训。

每个人在写总结时都会先写成绩再写不足，我也先说说自己的几个盈利的投资。今年最大的盈利来自于股市。最让我满意的一点是，年初判断市场走牛后，就把手中的多数资金投入股市，股市及股票基金占比一度占到家庭资产的八成以上。随后从5月底开始逐步减仓，6月底更是大幅度降低到五成以下，从而幸运地躲过了暴跌对资产的伤害。

说完股票再来说说基金。基金一直是我理财的重点配置对象，包括股票基金、债券基金和货币基金。前者作为定投品种，今年收益率从负转正，盈利也在四成左右；债券基金则实现了10%的收益率。货币基金作为现金替代品，配置比例最少时占10%，最天津癫痫病医院排行榜多时有50%，虽然收益率不高，但适当配置还是不错的选择，特别是在股市暴跌时是躲避风险的避风港。

今年金价先扬后抑，但由于进行了波段操作，极大地降低了持仓成本。今年两次在1100美元（每盎司）下方大量抄底，然后在1200美元上方卖出，虽然由于此前买入价格过高还没实现盈利，但成本已经从1600美元上方降低到1300美元以下，明年解套甚至盈利还是大有可为的。

了解不够，分级基金遭遇亏损

说完了盈利的操作再来聊一聊失败的投资。分级基金是今年投资理财市场的一颗耀眼明星，对于喜欢尝试新鲜投资品种的记者来说，自然也是积极参与。结果因为对新鲜事物的认识不够，最终以亏损离场。幸运的是投入资金不多，对整体收益影响不大。这也再次证明投资理财的一句名言：不要去做你不熟悉的东西，否则只会是亏损离场。以后还是要在学习了解之后，再去尝试新鲜投资品种。

投资理财有一条基本原则，就是寻找适合自己风险水平的投资标的，任何投资如果让你睡不着觉了，那就是风险水平过线的危险信号。在股市走牛、杠杆资金大量入市的时候，记者抵御住诱惑没有参与，但在股市企稳的4季度，记者选择了融资融券，加大了股市的投资额度，结果在一天的暴跌中损失了三个月的利润。于是在随后的反弹行情中我快速离场并结束了融资操作。事实证明，使用超出自己风险承受能力的资金额度，对投资心理和操作都有很坏的影响，大家一定要避免犯这样的错误。

展望2016

盈利可以少点，但一定要稳当

总结了2015年的投资理财经历，再来展望一下2016年吧！

2016年，人民币将正式纳入SDR，汇率的变化会更大；银行利率将进一步市场化，不同银行的存款利率和理财产品的收益率差别会进一步加大；资本市场上，注册制、深港通等一系列大事件将会对股市产生巨大影响；债券市场在经过两年的牛市后上升空间也已不大；美元加息的步伐将对黄金和原油等大宗商品市场产生持续影响这一切都会对我们的投资理财产生重大影响。对于多数普通老百姓而言，稳字当头，依旧是不二的选择。

在整个资金利率市场不断走下坡路的大背景下，设置一个合理的投资收益预期是非常必要的。眼下，能获得高收益的资产端越来越少，反映到产品端，就会导致很多理财产品收益率降低，就连专业的金融机构都不得不降低产品收益率，何况我们这些普通投资者呢。因此大家对于2016年理财的预期目标要适当降低一点，整体目标定在15%左右，就可以了。其次要防范风险，除非出现非理性暴跌，否则股市投资资金不宜超过家庭资产的半数。最后就是要挖掘新的投资机会，根据理财市场的变化合理配置不同类型的产品，找到适合自己的投资组合。

理性地花钱，也是理财

理财是一项综合工程，要全方位进行而不能仅靠投资一条腿走路。

首先还是要具备一定的风险防范的意识，在投资前是否已经有了足够的安全保障？投资对象赚钱的机会和亏损的概率有多大？这些问题搞清楚了再辽宁癫痫病三甲医院做决定。

其次要坚持理财而不是投资。很多人觉得理财就是投资赚钱，其实理财的内容很多，保险更是理财的基础。今年我觉得最大最好的一个理财动作就是增加了保险的投入，虽然每年多交了几千元，可保障却增加了数十万元。对于进入中年的一个父亲而言，家庭责任和压力都会增大，通过保险来给家庭提供更多的财务安全保障是很好的选择。今后我还会根据家庭状况选择更多类型的保险。此外，合理适度的消费，也是理财的一项重要内容。

即使就投资而言，也不能将鸡蛋放在一个篮子里，而是要做好不同品种的配置，这也是我坚持银行理财产品投资的重要原因，因为它是低风险产品配置的一种对象。

最后一条就是要因时制宜，对家庭理财进行动态的调整。股票的买进卖出是调整，增加保险额度也是调整，制定合理的收益预期也是调整。当然，在作出合理的家庭资产配置后，在一定的周期后比如半年再调整是比较恰当的，经常变来变去也是不利的。

如果自己对理财市场缺乏了解，建议还是向银行理财师进行咨询，构筑一个适合家庭情况和预期要求的投资组合，从而实现家庭财富稳健增长的目标。